Planificación Financiera

El plan perfecto para el éxito

Al momento de hablar de planificación financiera, muchos piensan que es un muy complicado y que requiere un gran proceso por lo que siempre se queda como una tarea pendiente obviando la importancia que tiene.

La planificación financiera es proceso en el que se establecen normativas de gastos, inversiones y ahorro que permitan cubrir necesidades básicas, también, se muy necesaria para alcanzar objetivos financieros, personales y profesionales. Esta planificación es la clave para tener una vida tranquila y una vida al límite financiero día a día (una vida cargada de deudas y de sueños financieros nunca alcanzados).

Comúnmente se cree que la planificación financiera se realiza únicamente con el objetivo de ahorrar para la compra de una casa, un carro y (en algunos casos) tener un pequeño fondo de jubilación. Es por esto que un plan de vida debe tener como base un plan financiero en el que se establezca control de gastos, disciplina de ahorro y disminución de endeudamiento; esto requiere un proceso continuo que se adapte a cada etapa de la vida, la realidad de ingresos, objetivos claros a mediano y largo plazo.

Un plan financiero es la ruta por la que nuestro dinero llegará al fin deseado.

Ahora bien, realizar un plan financiero personal no están complicado como puede parecer, lo que sí requiere es de una gran disciplina y compromiso con los objetivos establecidos.

Lo primero que debes hacer es establecer claramente los objetivos que quieres alcanzar a mediano y largo plazo. Acá la precisión será la clave, cada objetivo debe estar acompañado de costos, tiempo estimado para alcanzarlo y fecha tope.

Seguido a esto es muy importante evaluar detallada y profundamente tu situación económica actual, colocar en una balanza el total de ingreso y el total de los egresos/gastos para así identificar que gastos deben ser eliminados o disminuidos para alcanzar los objetivos.

·  Ingresos mensuales fijos e ingresos extras de tenerlos

·    Gastos mensuales de mantenimiento del hogar

·      Gastos para el ocio y disfrute

·       Deudas pendientes

Establecer objetivos financieros es importante para planificar un futuro estable.

Una vez obtenida toda esta información llega el momento de fijar acciones, es aquí en donde debe existir mayor compromiso y disciplina, acá comienza el proceso de sanación de cuentas, de eliminar los gastos que no son realmente necesarios, determinar el % de ingresos que se destinaran para cumplir con las deudas, el % de consumo real y el % de ahorro e inversión (este último se realiza preferiblemente en menor cantidad al principio para lograr erradicar las deudas).

Al llegar a la etapa de ahorro es muy importante que recuerdes que él % de ahorro no se establece por lo que te “sobra” de los ingresos, no, está en una cuenta fija tan importante como el % de gastos para el mantenimiento del hogar.

En todo esto existen dos acciones de gran importancia son planificar el futuro y prever fugas económicas que desestabilicen tu plan financiero.

¿Qué podemos planificar para el futuro?

•          Matrimonio.
•          Tener hijos.
•          Remodelación o reparación de bienes.
•         Fondo de educación para los hijos.
•          Plan de ahorro para el retiro laboral.
•          Ahorro para vacaciones.

En fin, lo que consideras tomarán una porción de tus ingresos mensuales luego de cumplir con los compromisos económicos fijos.

¿Cómo prever fugas económicas?

Las fugas económicas se presentan con accidente que imposibilite continuar con la vida laboral, fallecimiento, desastres naturales, enfermedades, o robo.

En estos casos contar con un seguro en el que has podido invertir una porción de dinero (ahorro) el cuál ha generado un crecimiento atractivo y al que puedas recurrir para tomar un % en tu inversión (y ahorro) sin minimizar tu protección para cubrir estas fugas inesperadas de dinero, es la mejor elección que puedes hacer.

En Family First Life & Global Financial Management te ofrecemos esta opción de ahorro seguro.

Como puedes ver la planificación financiera (personal y familiar) es la base para tener una vida tranquila con las estrategias y acciones precisas para alcanzar sus objetivos financieros.

Family First Life & Global Financial Management 

Planificando y protegiendo cada etapa de tu vida