Glosario
Anualidad de prima única. Una anualidad comprada con un pago único se denomina anualidad de prima única. El pago puede ser inmediato o diferido.
Anualidad de
prima única (SPIA).
Un contrato de anualidad que se compra con un pago único de prima y que
comenzará a realizar pagos dentro de un año después de la fecha de emisión del
contrato.
Anualidad de vida
conjunta. Una
póliza que cubre dos o más vidas y hace pagos de anualidades a dos o más
pensionados se llama anualidad de vida conjunta. A veces, los pagos cesan con
la primera muerte y, a veces, con la última muerte.
Anualidad fija. Bajo los términos de una
anualidad fija, la compañía de seguros acuerda acreditar una tasa de interés
mínima garantizada a la anualidad. No hay riesgo de mercado para su prima.
Anualidad
inmediata. Estas
anualidades ofrecen el mismo tipo de tasa de interés mínima garantizada por una
anualidad fija tradicional, pero tienen el potencial de acreditar intereses
adicionales basados en parte en el desempeño de un índice de mercado.
Anualidad
inmediata de prima única (SPIA). Una
anualidad que comienza a proporcionarle un ingreso justo después de pagar una
prima única. También conocido como SPIA.
Anualidad
variable. Una
anualidad variable es un contrato en el que el valor en efectivo de la póliza
fluctúa en respuesta al desempeño de las inversiones subyacentes de la póliza.
Generalmente, existe un beneficio por muerte mínimo garantizado en las
anualidades variables.
Anualidades fijas
indexadas o indexadas. Estas
anualidades ofrecen el mismo tipo de tasa de interés mínima garantizada por una
anualidad fija tradicional, pero tienen el potencial de acreditar intereses
adicionales basados en parte en el desempeño de un índice de mercado.
Beneficiario. La persona, personas u
organización designada para recibir el beneficio por fallecimiento de una
anualidad. Un beneficiario principal es su primera opción para recibir los
ingresos de la póliza. Los beneficiarios contingentes reciben ganancias en caso
de que el beneficiario principal fallezca.
Beneficio de
muerte. La
suma de dinero pagada al beneficiario de una anualidad
Cargo de
rendición. Un
cargo de rescate puede significar una cantidad cobrada al propietario de un
contrato de anualidad cuando retira prematuramente una parte o el valor
acumulado de todo el contrato.
Edad alcanzada. La edad que el asegurado ha
alcanzado desde la emisión original de la póliza es la edad alcanzada.
Interés compuesto.
El interés
compuesto es el tipo de interés que se gana tanto sobre el monto del capital
original como sobre el interés acumulado de períodos anteriores.
Pago de suma
global. El
pago total de una póliza de anualidades al beneficiario de la renta de una sola
vez, en lugar de pagos a plazos, es un pago de suma global.
Período de
acumulación. Un
período de acumulación es el tiempo entre el primer pago de la prima y cuando
comienza el pago. Durante este tiempo, las primas pagadas en el contrato
"se acumulan" con intereses.
Premium flexible.
Una anualidad
de prima flexible permite al propietario del contrato realizar múltiples pagos de
prima en una anualidad.
Prima. La cantidad pagada a la
compañía de seguros para comprar la anualidad. Pagado a tanto alzado o a
plazos.
Principal. El monto total de la prima
pagada a una anualidad.
Renta vitalicia
diferida. Una
anualidad diferida es un contrato de anualidad donde los pagos periódicos no
comienzan hasta alguna fecha futura elegida por el propietario de la anualidad.
Vida. "Vida solamente" se
refiere a una opción de liquidación de anualidad o anualidad inmediata en la
que se realizan pagos programados regularmente desde el momento en que se
inicia la distribución. Estos pagos continúan hasta el final de la vida del
beneficiario. No se realizarán pagos después de que el beneficiario fallezca.
Tasa básica. Esta es la tasa anticipada que
se acredita en el segundo año de un contrato de anualidad. La tasa base no es
una tasa garantizada y puede diferir del interés real que se acredita en el
momento en que el contrato llega a su segundo año.
Tasa de
participación. Para
una anualidad indexada, la tasa de participación es la cantidad de ganancia de
un índice que se acreditará al valor de la póliza.
Tasa de
renovación. La
tasa de interés que se aplica a la parte del saldo de la cuenta del asegurado
que ya no se encuentra en el nuevo período monetario según se define en el
contrato de seguro es la tasa monetaria anterior o la tasa de renovación
Valor de rescate.
El valor de
rescate es la cantidad en efectivo que el propietario del contrato tiene
derecho a cobrar al terminar el contrato de anualidad antes del vencimiento o
muerte.
Valor en efectivo.
La suma de
dinero en una anualidad que, con algunas limitaciones, está disponible para el
titular del contrato en forma de retiros, préstamos, garantías o al renunciar a
la póliza. También conocido como Valor de rescate en efectivo o CSV.
Vida con período. Se refiere a una opción de
liquidación de anualidades o anualidades inmediatas en las que se realizan
pagos de anualidades de por vida. Sin embargo, existe un número mínimo
garantizado de pagos que se realizarán al beneficiario si el beneficiario
fallece dentro de un período de tiempo específico.
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